“目前部分还款困难客户可与我行协商制定疫情纾困方案,我行将采取设置宽限期、调整还款方式、账单计划调整、征信保护等多种方式,减轻客户疫情防控期间还款压力。”农业银行广州分行相关负责人表示。
日前,中国证券报记者在调研中了解到,目前已有广州、深圳、北京、上海、重庆、郑州、青岛等多个地区的多家银行推出房贷延期还款纾困措施。由于各家银行细分政策有所不同,贷款人需根据实际需要协商办理。
【资料图】
多家银行落实房贷延期还款
据了解,纾困人群主要包括因感染新冠肺炎住院治疗或隔离的人员、因疫情防控需要隔离观察人员及其配偶、参加疫情防控工作人员、受疫情影响暂时失去收入来源人员等。
房贷延长期限为3个月至36个月不等,多数银行延期时间集中在一年以内,也有部分银行并未明确最长宽限时间,需要客户根据实际情况与银行协商。
记者了解到,兴业银行深圳分行的延期时间相对较长,该行某网点贷款经理表示:“延长期限要根据实际受疫情影响程度、贷款金额、客户还贷能力等多个因素来看,针对疫情封控严重区域,按揭贷款最长可延期18个月;️受疫情影响较严重区域且涉及停工或延期交房楼盘最长延期36个月,具体期限要以最终审批为准。”
为方便贷款人办理房贷延期业务,多家银行采取线上申请、审批的流程。建设银行重庆地区某信贷经理表示:“由于部分客户不方便到网点办理,我们支持优先使用微信、邮件或其他电子化方式申请办理,待客户可正常出行后补签协议即可。”
房贷延期证明材料方面,多家银行也做了简化处理,并且多数可根据实际情况灵活变通。记者归纳了从多家银行了解到的信息,审批材料主要包括:贷款人身份证;相关申请表;被封控、隔离、居家的相关证明;收入下降相关证明,可提供工资收入流水或单位出具证明等;参加防疫工作的人员需提供疫情防控的工作证明等;部分银行还需签订延期还款补充协议。
此外,针对在疫情期间由于单位居家办公等特殊情况,不能及时拿到相关材料的客户,多数银行采取先说明情况或提供真实性承诺,后补充材料的方式。
为保证纾困措施落地,尽量覆盖到每一位有需求的客户,多家银行实行点对点、一对一的服务方案,由专属员工负责与客户对接。
延期并非“薅羊毛”
记者调研中了解到,各家银行延期还款方式、延长期限、上报征信情况、延长还款次数等方面各不相同,梳理下来,主要分为延后还款时间、延长贷款期限、变更还款方式三种措施。
根据部分银行的要求,选择延后还款的客户,在宽限期内可停止本息还款,但需要在宽限期结束后一次性把剩余本金及利息还清。这种方式的宽限期一般较短,多数在28天至6个月不等。
而选择延长还款时间的客户,相当于将整个贷款期限拉长,相应整体成本也会增加。“延长期间也是要还息的,这样算下来因为还贷时间长了,贷款总利息反而增加不少。”在北京地区某国有行网点内一位咨询房贷延期还款的女士告诉记者。
对此,上述某国有行网点工作人员说:“这并不是一种‘薅羊毛’的方式,是切实提供给短期内资金周转困难的客户,按照规定,贷款延长期间我们不收取罚息、不计复利、不上报不良征信。但是利息是正常收取的,也没有优惠,客户一定要根据个人需要选择是否申请延期。针对有特殊情况的客户,我们可以再协商。”
此外,还有银行贷款人员向记者表示,虽不上报不良征信,但延期还款的征信记录与正常还款的记录也会有所差别。“没有还款的几个月,征信记录上可能会出现‘星号’标志,应该是系统自动生成的,这并不是逾期记录的标志,但和正常还款的标志也不一样;是否会影响到以后贷款,还要看授信银行的审核要求。”广发银行某个贷经理表示。
同时他补充说,“对于部分客户我们并不太建议申请延期还款,但对于一些小企业主、个体工商户等,如果目前还贷压力太大,且疫情好转之后有资金回流,就比较合适申请延期。”
需要注意的是,每家银行在记者采访中都强调,由于细分政策不同,具体纾困方案需要贷款人与银行进行充分沟通和协商。
业内分析人士表示,延期还房贷,本质上是把当前的还贷资金压力转移到未来,并不是“不还款”或“少还款”,借款人需根据自己实际情况决定是否延期还款。
编辑:于红波
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