10月28日,四大国有银行三季报纷纷出炉。
从营收来看,“宇宙行”工商银行前9个月实现营收7113.92亿元,同比微降0.1%;紧随其后的建设银行、农业银行、中国银行分别实现营收5769.65亿元、5646.2亿元和4679.36亿元。
建行净利增速最快
(相关资料图)
归属于母公司股东的净利润方面,前三季度建设银行增速最快,净利润为2473亿元。除此之外,工商银行、农业银行、中国银行归母净利润分别实现2658亿元、1977亿元和1731亿元。
至于其他经营业绩,中国银行表示,主要指标保持在合理区间,平均总资产回报率(ROAA)为0.87%,净资产收益率(ROE)为11.19%,保持基本稳定。受益于外币息差改善及人民币负债成本的良好管控,净息差企稳回升,集团净息差1.77%,较上年提升2个基点,成本收入比(中国内地监管口径)为25.83%,与上年同期基本持平。
农业银行的加权平均净资产收益率(ROAE)11.79%,较去年上升22个基点。同时,农业银行还指出,前三季度成功发行800亿元永续债和1300亿元二级资本债,资本充足率达17.46%,较去年末上升33个基点。
截至三季度末,建设银行的年化平均资产回报率为1.02%,年化加权平均净资产收益率为12.77%。利息净收入4827.07亿元,较上年同期增长7.71%。净利差为1.86%,净利息收益率为2.05%。
从信贷资产质量来看,四大行均保持总体稳定。截至9月末,工商银行不良贷款率为1.40%,比年初下降0.02个百分点;不良贷款率、逾期率、逾期贷款与不良贷款的剪刀差等指标持续改善,剪刀差连续10个季度为负。
农业银行表示,通过紧密跟踪信用风险情况,做好精准拆弹与风险化解,截至9月末,不良贷款率为1.40%,较年初下降3个基点。各类风险先行指标持续改善,逾期贷款率0.99%,下降9个基点;关注贷款率1.46%,下降2个基点。拨备覆盖率相对稳定,为302.65%。
建设银行方面,9月末,按照贷款五级分类划分,不良贷款为2931.36亿元,较上年末增加270.65亿元。不良贷款率1.40%,较上年末下降0.02个百分点。拨备覆盖率为243.95%,较上年末上升3.99个百分点。
中国银行指出,截至9月末,集团不良贷款余额2279亿元,比年初增加191亿元;不良贷款率1.31%,比年初下降0.02个百分点。不良贷款拨备覆盖率为188.68%,比年初上升1.63个百分点,资本充足率达到17.17%,保持在较高水平。
三家银行新增贷款破2万亿基建、制造业成重点投向
今年以来,四家国有大行在服务稳经济大盘方面始终发挥着“头雁”作用,从年初至三季度末新增信贷规模来看,工商银行、建设银行、农业银行均突破2万亿,分别达到2.2万亿元、2.12万亿元和2.2万亿元,其中,农业银行前三季度信贷增量已超过去年全年。中国银行前三季度新增贷款规模则创历史同期新高,达到1.69万亿元。
从新增贷款投向来看,工商银行表示,优先满足国家重大项目和重点区域、薄弱环节的资金需求。前三季度,基建领域贷款余额比年初增加超过6400亿元;制造业贷款余额比年初增加超过8100亿元,增幅37.5%,是同期增量的3.5倍;绿色贷款比年初增长约9500亿元,增幅34%;战略性新兴产业贷款余额突破1.6万亿元,增幅近60%;普惠贷款余额比年初增长超4100亿元,增幅37.6%。
农业银行在重点领域的金融服务同样得到不断强化。农业银行表示,截止到三季度末,基建领域贷款余额4.8万亿元,新增4996亿元,增速11.7%,其中“新基建”重点客户贷款新增843亿元,增速19.2%。制造业贷款余额2.28万亿元,新增5320亿元,增速30%,高于各项贷款平均增速17个百分点,其中中长期贷款余额7116亿元,新增2095亿元,增速42%。
其中,加大对政策性开发性金融工具的配套融资支持,加快推动设备购置和更新改造贷款投放,在国内商业银行中率先实现首单政策性开发性金融工具的配套融资、规模率先突破100亿元。
此外,农业银行在乡村振兴领域的信贷投放也再创新高。县域贷款余额7.2万亿元,新增9744亿元,增速15.7%,高于全行2.7个百分点。涉农贷款余额达5.48万亿元,新增7443亿元,增速15.7%,高于全行2.7个百分点,占比较上年末上升0.55个百分点。
建设银行表示,前三季度主要是进一步优化资源配置结构,聚焦国民经济重点领域和薄弱环节,加大信贷投放力度。截至9月末,投向制造业的贷款余额2.2 万亿元,较上年末增加5400亿元,增幅 32%;基础设施行业领域贷款余额5.66 万亿元,较上年末增加近5800 亿元;推动科创企业综合金融服务,前三季度已累计为超6.2万家科技企业发放超1.7万亿元贷款。
在支持居民刚性和改善性住房需求方面,建设银行截止到三季度末的个人住房贷款余额达到6.5 万亿元,较上年末增加1100亿元;住房租赁综合服务平台覆盖全国96%的地级及以上行政区,开业运营“CCB建融家园”长租社区204个,还在全国对接超过500个保障性租赁住房项目;到9月末,住房租赁贷款余额为2098.69亿元,较上年末增加764.08亿元,增幅57.25%。同时,出资 300 亿元设立住房租赁基金,探索租购并举的房地产发展新模式。
中国银行方面,中长期贷款投放力度、重点领域信贷支持力度持续加大。科技金融授信余额较年初增长约16%,为超过1.9万户各级“专精特新”企业提供授信。同时绿色金融快速发展,境内绿色信贷余额(银保监会口径)折合人民币1.86万亿元,同比增长59.49%。支持全球最大、国内首个万吨级光伏制绿氢项目,承销境内、境外绿色债券发行规模居中资同业第一。
普惠金融方面,前三季度普惠金融贷款新增3087亿元,同比增速35.02%,客户数较年初新增10.59万户。推出“惠岗贷”服务方案,深化稳岗促就业长效机制。推动“惠新共富”新市民方案落地,支持“新市民”群体创业就业。
此外,中国银行还充分发挥外贸金融服务主渠道作用,分别办理国际结算和跨境人民币结算业务2.59万亿美元和7.68万亿元,同比分别增长8.08%和20.57%,全口径市场份额均提升1个百分点以上,稳居同业首位,直接投放进出口贸易融资同比增长36%。
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